北京2017年5月8日電 /美通社/ -- 近年來，作為普惠金融的重要組成部分，互聯(lián)網(wǎng)信貸極大豐富了傳統(tǒng)投融資渠道，使金融服務(wù)觸達(dá)到更廣泛的人群。但欺詐騙貸、多頭負(fù)債讓信貸行業(yè)風(fēng)聲鶴唳，這些風(fēng)險的背后揭示出行業(yè)長期以來存在的痛點：信息孤島眾多，行業(yè)數(shù)據(jù)不共享；欺詐風(fēng)險盛行；數(shù)據(jù)公司收費高，風(fēng)控數(shù)據(jù)獲取成本高，數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊。
鑒于此，北京宜信致誠信用管理有限公司（以下簡稱“致誠信用”）于2016年底推出了數(shù)據(jù)及金融科技共享平臺，攜手行業(yè)誠信機構(gòu)聯(lián)防聯(lián)控欺詐與多頭負(fù)債。近日，金融圈與致誠信用達(dá)成戰(zhàn)略合作，正式接入致誠阿福共享平臺，成為了致誠阿福共享平臺的又一位共享新成員。
作為創(chuàng)新金融交易社區(qū)，金融圈自2014年上線以來發(fā)展快速，憑借深厚的技術(shù)積淀，在產(chǎn)品多樣化、用戶體驗、風(fēng)險管理、服務(wù)效率等多方面不斷升級，通過技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新完善服務(wù)質(zhì)量，提升用戶體驗。同時，金融圈也十分重視風(fēng)控，風(fēng)控的核心不僅為了公司的穩(wěn)定發(fā)展，也是為了給所有信任用戶一個負(fù)責(zé)的交代，因為金融圈始終將“用戶至上”視為企業(yè)生存和發(fā)展的黃金法則。
從“誠信共享”到“有效共享”
阿福平臺是業(yè)內(nèi)唯一的一個將宜信1200萬全量借貸數(shù)據(jù)及經(jīng)過反欺詐團(tuán)隊調(diào)查核實的逾40萬風(fēng)險名單免費向行業(yè)共享的平臺，在數(shù)據(jù)開放共享的同時，平臺嚴(yán)格把控數(shù)據(jù)質(zhì)量。致誠信用總經(jīng)理趙卉說，“現(xiàn)在市場上存在多個共享平臺，技術(shù)已不再是共享平臺唯一的考量標(biāo)準(zhǔn)。平臺是否有效、有價值，應(yīng)該從數(shù)據(jù)質(zhì)量的交叉核驗、數(shù)據(jù)的真實性、數(shù)據(jù)是否及時更新等多個維度綜合考量。”
為實現(xiàn)“有效共享”，致誠信用通過對行業(yè)的洞察分析及對機構(gòu)的走訪調(diào)研，有效甄別出有誠信口碑的行業(yè)機構(gòu)，并結(jié)合自身平臺運營經(jīng)驗，構(gòu)建了一整套嚴(yán)格且相對有效的共享機制。
首先，在機構(gòu)加入共享平臺之前，阿福平臺會對機構(gòu)進(jìn)行盡調(diào)及市場口碑調(diào)查，將那些已經(jīng)在其他共享平臺中提供假數(shù)據(jù)的不合格者拒之門外。
其次，加入共享平臺的機構(gòu)均有誠信聲明，保證數(shù)據(jù)真實合規(guī)，并及時更新數(shù)據(jù)，拒絕提供虛假、偽造的數(shù)據(jù)。
最后，由運營團(tuán)隊從技術(shù)上對數(shù)據(jù)字段進(jìn)行交叉驗證，檢查數(shù)據(jù)的合理性和更新情況；同時對機構(gòu)的數(shù)據(jù)更新和數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行日常抽查，檢查各機構(gòu)的開放程度；處理合作機構(gòu)對數(shù)據(jù)質(zhì)量的反饋意見，一旦發(fā)現(xiàn)共享機構(gòu)數(shù)據(jù)造假或摻假，阿福平臺會將其清退。
趙卉介紹說，“我們從機構(gòu)的角度出發(fā)，充分考慮到機構(gòu)希望保護(hù)核心數(shù)據(jù)的想法，同時站在信審風(fēng)控的角度，不需要機構(gòu)提供太多的字段，而只是提供用于信審風(fēng)控所需要的字段，并且機構(gòu)提供的字段無需包含借款人敏感信息，從而解除了機構(gòu)數(shù)據(jù)共享的后顧之憂。之所以采用這些機制來保障數(shù)據(jù)質(zhì)量、提升用戶體驗，是因為我們希望用‘匠人’精神來細(xì)心打造這個平臺，讓每個加入共享的機構(gòu)都能從中受益，真正推動行業(yè)健康發(fā)展。這源于阿福平臺誠信共享的理念，也是對誠信共享的實踐?！苯鹑谌Π⒏９蚕砥脚_的誠信共享理念十分認(rèn)同，金融圈CRO張靜靜說，“誠信不是一件幼稚的事情，敢于相信別人，也敢于相信自己，是很勇敢的一步，很感謝致誠信用邁出了第一步?！?/p>
從阿福平臺最初將宜信數(shù)據(jù)單向共享輸出到現(xiàn)在的多元共享，平臺機構(gòu)客戶已近600家，這說明致誠阿福平臺的共享是誠信的共享、真實的共享、有效的共享。
除了數(shù)據(jù)共享，阿福平臺也是一個將宜信的信審風(fēng)控能力、金融科技能力對外輸出的平臺。目前，阿福平臺可為共享機構(gòu)提供“信用評分”、“風(fēng)險速查”、“反欺詐決策引擎”、“授權(quán)數(shù)據(jù)報告”等信審風(fēng)控工具。
拒絕風(fēng)控“囚徒困境”，行業(yè)共享方能共贏
目前，大多數(shù)網(wǎng)貸機構(gòu)都已經(jīng)看到了風(fēng)控的重要意義，但是通過“單打獨斗”的方式無法抵御多頭負(fù)債和欺詐風(fēng)險。行業(yè)的發(fā)展不是零和博弈，阿福平臺的一位客戶曾說道,“市場是競爭的，但風(fēng)控是合作的?！敝挥袑崿F(xiàn)了行業(yè)內(nèi)信息的互聯(lián)互通，才能真正打破數(shù)據(jù)孤島，讓騙貸者無處遁形，讓失信者寸步難行。
趙卉曾指出，多頭負(fù)債、欺詐愈演愈烈，如果沒有及時得到防控，很可能會演化成一個行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險。如何真正降低這些風(fēng)險、有效規(guī)避信用風(fēng)暴的出現(xiàn)，是網(wǎng)貸行業(yè)下一個十年發(fā)展的關(guān)鍵問題，也是致誠阿福共享平臺一直努力的方向。
