深圳2019年5月20日 /美通社/ -- 近日,公安部舉行新聞發(fā)布會,通報打擊和防范非法集資等涉眾型經(jīng)濟犯罪情況。非法集資如同“迷魂湯”,甚至使得廣大群眾多年的積蓄調(diào)入陷阱,造成巨大危害。值此2019年防范非法集資宣傳月,招聯(lián)金融特整理了識別與防范非法集資小知識,一起來學習,保護“錢袋子”。
一、 什么是非法集資
1、非法集資的定義與特征:
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號),非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:
非法性:未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;
公開性:通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;
利誘性:承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;
社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
2、非法集資的常見手段:
(1)承諾高額回報“畫大餅”:不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
(2)編造虛假項目:不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。
(3)以虛假宣傳造勢:不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。
(4)利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴大。
二、如何有效識別和防范非法集資
1、投資理財注意事項
(1)不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,高收益意味著高風險。
(2)不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌,記住天上不會掉餡餅。
(3)要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議,不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條;購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證,配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。
2、防范非法集資的“四看三思等一夜”法
(1)四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。
(2)三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。
(3)等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發(fā)熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。
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