北京2019年4月18日 /美通社/ -- 最近，宜信將13年來(lái)在金融科技領(lǐng)域積累的科技、風(fēng)控、獲客及管理經(jīng)驗(yàn)等賦能到了寧夏銀行。雙方合作的首款產(chǎn)品 -- “信e貸”正式上線了。
“信e貸”是寧夏銀行在當(dāng)?shù)赝瞥龅娜伦灾J款業(yè)務(wù)，客戶無(wú)需擔(dān)保、無(wú)需抵押，就能實(shí)現(xiàn)手機(jī)移動(dòng)自助申貸、自助授信、自助放款、自助還款的功能，免去了在營(yíng)業(yè)部排隊(duì)的時(shí)間和路程成本，客戶的體驗(yàn)方便了不少。
金融科技企業(yè)賦能商業(yè)銀行
寧夏銀行和宜信的這次合作，稱得上是商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)相互協(xié)作的典型成功案例。
近年來(lái)，隨著金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)拓展和客戶金融服務(wù)需求方面也發(fā)生了許多變化，新增獲客遇到瓶頸，老客戶的激活形式單一，與存量客戶的粘性也逐漸趨弱。以借貸產(chǎn)品為例，過(guò)往線下為主的信貸模式已無(wú)法滿足客戶的借款需求，同時(shí)，日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)借貸欺詐環(huán)境也對(duì)銀行在純線上借貸服務(wù)的風(fēng)控工作提出了巨大的考驗(yàn)。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在產(chǎn)品架構(gòu)、線上獲客及管理體系等方面都面臨著巨大的轉(zhuǎn)型需求，急需擁抱和應(yīng)用金融科技來(lái)提升業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和運(yùn)營(yíng)能力，從而更好地突破發(fā)展瓶頸，力求節(jié)本增效。意識(shí)到這一點(diǎn)，很多銀行逐漸將發(fā)力點(diǎn)聚焦到了金融科技的探索和實(shí)踐中，但囿于人才、資金、管理等原來(lái)固有的體制機(jī)制的限制，實(shí)踐成果上多有“點(diǎn)”的突破，難有“面”的體系化改觀，較難達(dá)到理想中的效果。
于是，傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛轉(zhuǎn)向與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行合作。在通過(guò)新技術(shù)來(lái)改善銀行服務(wù)流程、豐富產(chǎn)品項(xiàng)目形態(tài)的同時(shí)，銀行也希望通過(guò)合作來(lái)獲得更多用戶場(chǎng)景數(shù)據(jù)、擴(kuò)展客戶的接觸點(diǎn)。這不僅可以加速自身金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和迭代升級(jí)，而且還可以優(yōu)化自身互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新實(shí)踐的新形象，獲得更多用戶的青睞和好感。
然而，想要實(shí)現(xiàn)這樣的成功合作并不容易，雙方往往受困于各自領(lǐng)域內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)，從而讓諸多金融科技合作項(xiàng)目胎死腹中。
宜信與寧夏銀行合作的成功經(jīng)驗(yàn)
回到這次與宜信合作的寧夏銀行，作為一家城市商業(yè)銀行，寧夏銀行早在1998年就成立了。它的前身是銀川市商業(yè)銀行，是由寧夏回族自治區(qū)、銀川市兩級(jí)政府、企業(yè)及個(gè)人入股組建的一家股份制商業(yè)銀行。
2007年末，在自治區(qū)黨委、政府的推動(dòng)和支持下，經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀川市商業(yè)銀行才正式更名為寧夏銀行，成為寧夏第一家“寧”字號(hào)的地方商業(yè)銀行，也是西部地區(qū)第一家以省級(jí)行政區(qū)命名的地方性商業(yè)銀行。
寧夏銀行從2017年就開始了金融科技的探索和實(shí)踐，并尋求外部合作，幾經(jīng)考察多家意向合作方之后，通過(guò)半年對(duì)宜信的了解和相互溝通，2018年初雙方正式達(dá)成合作意向。宜信在金融科技領(lǐng)域的深耕發(fā)展，使得在產(chǎn)品部署上，能夠做到為寧夏銀行提供全方位的“私人訂制”化服務(wù)，這是寧夏銀行最終選擇宜信作為合作伙伴的原因。
除了定制化服務(wù)一攬子的解決方案以外，宜信相對(duì)成熟的、應(yīng)用于金融的硬核技術(shù)也是寧夏銀行看中的。在本次合作中，宜信將成熟的兩套系統(tǒng)“青牛系統(tǒng)”和“諦聽平臺(tái)”應(yīng)用到了“信e貸”的產(chǎn)品之中。
這兩個(gè)系統(tǒng)針對(duì)寧夏銀行的需求進(jìn)行了方案的改造，核心的風(fēng)控決策引擎 -- 部分的“諦聽平臺(tái)”更是實(shí)現(xiàn)了寧夏銀行本地化的部署，這樣可以確保寧夏銀行本地就可以通過(guò)后臺(tái)來(lái)根據(jù)需要調(diào)整相應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則和模型策略，也能更好地配合當(dāng)?shù)氐那岸讼到y(tǒng)和后端數(shù)據(jù)系統(tǒng)。
在產(chǎn)品的搭建過(guò)程中，不僅要部署業(yè)務(wù)系統(tǒng)、核心風(fēng)控的規(guī)則引擎，也要相應(yīng)地對(duì)寧夏銀行的團(tuán)隊(duì)同事進(jìn)行培訓(xùn)，提供前端申請(qǐng)流程上的一些咨詢類服務(wù)。信貸風(fēng)控結(jié)合，宜信不僅進(jìn)行了全方位的科技輸出，還涉及了人才培養(yǎng)和團(tuán)隊(duì)管理的工作服務(wù)，為寧夏銀行培養(yǎng)出了專業(yè)的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。
以寧夏銀行為例的商業(yè)銀行與宜信的合作，反映了當(dāng)下銀行對(duì)于金融科技的關(guān)注，他們得以感受和見證到數(shù)字化時(shí)代新技術(shù)運(yùn)用的發(fā)展驅(qū)動(dòng)力。通過(guò)尋求新技術(shù)的賦能，有效地解決了線上、線下割裂的痛點(diǎn)，擴(kuò)大服務(wù)范圍的同時(shí)提升了個(gè)人客戶享受金融服務(wù)的體驗(yàn)。
近些年，隨著金融科技企業(yè)的快速崛起，對(duì)于傳統(tǒng)銀行而言，是獲得新發(fā)展動(dòng)力的大好機(jī)遇，因?yàn)槲覈?guó)的金融科技與銀行的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有著很強(qiáng)的互補(bǔ)性，雙方的合作不僅僅是各自發(fā)展所必需，更是行業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨。以客戶為中心的金融服務(wù)時(shí)代，所有人都是受益者。
