紐約2017年3月30日電 /美通社/ -- 3月25日，中美商界年度盛事 -- 哥倫比亞大學(xué)第十屆中國商業(yè)論壇盛大開幕，論壇以“轉(zhuǎn)型或轉(zhuǎn)身：尋找中國的下一個百億機遇”為主題，宜信財富董事總經(jīng)理、資本市場全球負責人、智能投顧投米RA負責人王福星（Frank Wang）代表中國智能投顧企業(yè)做壓軸演講，輸出智能投顧觀點，將投資界的下一個百年機遇分享給超過八百名的全球投資者、商業(yè)人士和學(xué)界精英。
人工智能在今年首次被寫入政府工作報告，上升到了國家戰(zhàn)略層面。然而，人工智能在各行各業(yè)的實際應(yīng)用還處于摸索階段中。在金融領(lǐng)域，隨著這項新興科技與金融服務(wù)的結(jié)合，智能投顧成為行業(yè)的新突破口。無論是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)、第三方理財平臺、創(chuàng)業(yè)公司，還是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，都在布局智能投顧領(lǐng)域。
財富管理大幕開啟，資產(chǎn)配置理念先行
Frank在題為“中國新中產(chǎn)的下一波互聯(lián)網(wǎng)理財浪潮”的演講中，強調(diào)了在中國財富管理大幕剛剛開啟時代資產(chǎn)配置的重要性。
受益于國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，中國居民家庭金融資產(chǎn)持續(xù)快速積累。BCG的報告指出，中國的可投資資產(chǎn)到2020年將增長到200萬億美元，年增長率高達12%。不斷積累的居民財富以及擴大的中產(chǎn)階層將催生大量理財需求，中國整體財富管理市場前景巨大。
現(xiàn)階段，投資者的主要行為集中在選擇單一、短期產(chǎn)品，而非構(gòu)建資產(chǎn)組合。然而根據(jù)實證分析結(jié)果，從長期看，投資回報中超越91%是來自于好的資產(chǎn)配置，而大家平時更關(guān)注的擇時交易和證券選擇，實際貢獻卻不到10%。也就是說，投資者如果想長期獲取持續(xù)穩(wěn)定的回報，必須要構(gòu)建一個恰當?shù)馁Y產(chǎn)組合 -- 跨區(qū)域、跨周期、跨資產(chǎn)類別的資產(chǎn)配置，如此方能有效規(guī)避風險，實現(xiàn)收益穩(wěn)健遞增。
智能投顧，投資者教育的絕佳載體
Frank認為，智能投顧正是將資產(chǎn)配置理念落地的載體。
真正的智能投顧，其核心就是幫助投資者以大類資產(chǎn)配置的方式獲取符合用戶目標的長期穩(wěn)健的收益，它能為投資者提供一站式的自動化資產(chǎn)配置及投資跟蹤服務(wù)。智能投顧根據(jù)科學(xué)的投資策略，紀律嚴明地解決了普通投資者在投資過程中因情緒影響導(dǎo)致錯誤決策的問題，從而獲得長期、穩(wěn)定且合理的回報。
智能投顧所倡導(dǎo)的資產(chǎn)配置、長期投資、被動投資、穩(wěn)健收益等理念，對中國的現(xiàn)狀而言，是一個絕佳的投資者教育切入點。并且，它利用自身費用低廉、易于普及的特點，來促使投資者接受這一產(chǎn)品，實際上也是幫助客戶培育了“理性投資”的理念。
三大因素助力中國超越美國
Frank還表示：“過去幾年中國新金融業(yè)務(wù)突飛猛進，從過去我們拷貝美國，變成現(xiàn)在美國拷貝中國，這個行業(yè)呈現(xiàn)出很大的反轉(zhuǎn)?！彼嘈牛谥悄芡额櫂I(yè)務(wù)方面，有三個因素會促使中國最終超越美國，成為全球較大的智能理財市場，這三個因素分別為新中產(chǎn)的人口基數(shù)、移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，以及傳統(tǒng)投顧在中國的缺失。
而宜信財富投米RA正迎風而上，借助大數(shù)據(jù)分析、人工智能、移動互聯(lián)技術(shù)，再采用適當?shù)慕鹑谀Ｐ秃土炕惴?，把專業(yè)理財師能為高凈值和超高凈值客戶提供的專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)，以非常簡單、快速、大面積的方式推廣給更廣泛的客戶群體。而且，通過算法和移動終端推廣，這種服務(wù)的邊際成本可以降到非常低，能夠普及給相當大一部分的投資者。
最后，F(xiàn)rank指出，做好一個智能理財平臺有兩個關(guān)鍵，第一，是必須能為客戶帶來真實的收益，第二，要必須實現(xiàn)便捷流暢的用戶體驗。
