——破題銀行數(shù)字化轉型深水區(qū)，分支行數(shù)字化增長新范式
北京2023年10月24日 /美通社/ -- 當前，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟、建設數(shù)字中國已上升為國家戰(zhàn)略，隨著相關政策的助推以及多項前沿技術在金融服務領域應用的日趨成熟，銀行數(shù)字化轉型已成為進入深水區(qū)，如何實現(xiàn)銀行總分支協(xié)同重塑，適應數(shù)字化業(yè)務的高速演進，成為了眾多銀行必須面對的挑戰(zhàn)。
為了幫助更多銀行客戶解決這一難題，全球軟件與技術咨詢公司思特沃克（Thoughtworks）基于豐富的行業(yè)實踐經(jīng)驗與前瞻性洞察，正式發(fā)布了《數(shù)智化時代的總分支行重塑——破題銀行數(shù)字化轉型深水區(qū)，分支行數(shù)字化增長新范式》白皮書（點擊下載白皮書） 。
思特沃克（Thoughtworks）數(shù)智金融服務一直致力于整合自身在數(shù)智戰(zhàn)略規(guī)劃、客戶體驗管理、企業(yè)平臺架構、精益數(shù)據(jù)治理、敏捷組織轉型和業(yè)務創(chuàng)新孵化等方面的能力，助力金融機構通過數(shù)字化轉型實現(xiàn)高質量、可持續(xù)發(fā)展。目前，思特沃克（Thoughtworks）已為國有商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、外資銀行等在內的上百家領先金融機構提供數(shù)字化轉型咨詢服務。此次發(fā)布的白皮書就融合了思特沃克（Thoughtworks）在數(shù)智金融服務方面的經(jīng)驗之談與深度探索。
四大策略，幫助分支行贏在服務客戶的"最后一公里"
無科技，不金融。在我國全面發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟、提速建設"數(shù)字中國"的戰(zhàn)略背景下，銀行業(yè)數(shù)字化建設紛紛按下了"快進鍵"，根據(jù)上市銀行披露的2022年年報，銀行業(yè)在金融科技投資和科技人力投入方面呈現(xiàn)高速上漲趨勢，均創(chuàng)歷史新高。眾多大型銀行也在數(shù)字化道路上取得了豐碩的成果。
不過，相較于各家銀行總行所積累的強大的金融科技基礎設施和資源稟賦，分支行和區(qū)域性銀行的數(shù)字化轉型還處于起步階段，仍然面臨較大挑戰(zhàn)?？蛻羰倾y行的經(jīng)營之本，支行是離一線客戶最近、最基層的組織單元，做好銀行服務客戶的"最后一公里"，直接關系到整個銀行的數(shù)智化程度，才能真正定義轉型的成功。
結合在國內銀行推進數(shù)字化轉型的領先實踐，在《數(shù)智化時代的總分支行重塑》白皮書中，思特沃克（Thoughtworks）總結出了四大重要策略，從建設體制機制、堅持組織變革、做深做細場景、突出服務特色等方面著手，幫助分支行重構新型管理體系，強化復合型人才梯隊建設，打造特色經(jīng)營場景；攻堅重大項目，從而實現(xiàn)以客戶為中心，穩(wěn)步推進數(shù)字化轉型。
五大專題，破題銀行數(shù)字化轉型深水區(qū)的分支行增長新范式
增長，是企業(yè)經(jīng)營的永恒追求，也是數(shù)字化轉型需要實現(xiàn)的重要目標之一。思特沃克（Thoughtworks）聚焦客戶價值創(chuàng)造，從財富管理、零售信貸、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、數(shù)字普惠金融和分行科技治理五大方向，深度剖析銀行分支行視角下的數(shù)智化轉型之路，為分支行增長打造新范式。
財富管理是銀行零售業(yè)務轉型的重要方向。在政策和需求的雙輪驅動下，大財富管理時代已然來臨。大型銀行區(qū)域分行需要依托科技能力發(fā)展大財富管理模式，借助數(shù)字手段與AI能力加持，建立標準化流程和輕量化工具，賦能場景化批量獲客與數(shù)字化客戶經(jīng)營，提升區(qū)域的市場競爭力，實現(xiàn)財富管理業(yè)務增長。
銀行打造大財富管理模式
零售信貸業(yè)務依靠其潛在客戶規(guī)模大、經(jīng)營風險分散、資產(chǎn)收益率高等特點，已經(jīng)成為各大銀行盈利增長的"新引擎"。在當前形勢下，分行零售信貸業(yè)務面臨缺少長效管控機制、流程亟需優(yōu)化等挑戰(zhàn)，思特沃克（Thoughtworks）總結分行零售信貸數(shù)字化轉型的先進實踐，建議其通過產(chǎn)品創(chuàng)新、運營增強、IT能力服務化等數(shù)字化舉措，來實現(xiàn)零售信貸的轉型目標。
在數(shù)字中國建設的推進之下，數(shù)字技術與實體經(jīng)濟的融合深入將釋放萬億級市場機遇。銀行在迎接機遇的同時也面臨多重挑戰(zhàn)。思特沃克（Thoughtworks）根據(jù)長期數(shù)字化轉型服務的實踐經(jīng)驗，幫助銀行探索行業(yè)化專業(yè)化區(qū)域化布局之路，共建開放產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)，并提出了探索速贏模式、打造增值解決方案、賦能客戶經(jīng)營等核心核心策略，助其實現(xiàn)數(shù)字化驅動產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務增長。
當前我國普惠金融事業(yè)正迎來高質量發(fā)展新階段，銀行業(yè)正在積極推動數(shù)字普惠金融的"增量""擴面"和"提質"。 思特沃克（Thoughtworks）深入探討了數(shù)字普惠金融的創(chuàng)新模式，以及大型銀行區(qū)域分行如何通過金融科技創(chuàng)新，賦能客戶、提升體驗、優(yōu)化運營，最終實現(xiàn)普惠金融業(yè)務的持續(xù)增長，并提供了不少的銀行成功案例。
銀行打造企業(yè)數(shù)字化服務的商業(yè)模式
隨著數(shù)智技術的飛速演進、客戶需求的巨變以及監(jiān)管機構對銀行數(shù)字化轉型逐漸深化的總體要求，分支行科技治理已成為亟待解決的重要任務，也是銀行在數(shù)字化浪潮中立于不敗之地關鍵。對此，思特沃克（Thoughtworks）提出了思維、目標、模式、方式和文化等分行科技治理的五大變革，以及對應的五大關鍵策略，旨在為分支行在數(shù)智化時代的持續(xù)繁榮提供有力的支持和指導。
在數(shù)字中國建設的大背景下，深度推進銀行數(shù)字化轉型，實現(xiàn)總分支行數(shù)智化重塑，以適應數(shù)字經(jīng)濟社會新環(huán)境，已經(jīng)成為大勢所趨。思特沃克（Thoughtworks）結合強大的技術能力，豐富的實踐經(jīng)驗與前瞻性洞察，探索銀行分支行重塑新模式，增長新范式，以期望能夠為客戶、企業(yè)和社會創(chuàng)造更多的價值，共創(chuàng)數(shù)智金融的美好未來。
