上海2023年3月15日 /美通社/ -- 今天，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（高金）與全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機構(gòu)嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布首份《中國居民金融素養(yǎng)報告》。
這是雙方在2022年共同發(fā)起的一項研究，旨在更好地了解中國居民金融素養(yǎng)水平，探索契合大眾需求的金融素養(yǎng)教育路徑。研究團隊綜合參考了OECD、中國人民銀行等海內(nèi)外學(xué)術(shù)、監(jiān)管機構(gòu)常用的評估標(biāo)準(zhǔn)和中國當(dāng)前實踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄和投資、消費者權(quán)利和責(zé)任、財務(wù)規(guī)劃、安全和保障六個維度對中國居民的金融知識和技能水平開展量化調(diào)研。報告數(shù)據(jù)收集于2022年8月完成，共采集到我國33個省級行政區(qū)的10041份有效樣本，覆蓋所有年齡群體。
居民金融素養(yǎng)水平分布不均 探索分層教育正當(dāng)時
在此次評估中，中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為64.4/100。調(diào)研將金融素養(yǎng)問題劃分為知識和技能兩大類，受訪者在知識類問題中的得分最高，為68.0，在技能類問題上的得分為65.2，而在測試其是否能將知識儲備應(yīng)用于決策的綜合類問題時，平均得分僅為47.7。
六大細分維度中，受訪者對收支預(yù)算、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)等財務(wù)規(guī)劃知識的掌握度相對較好，且具有一定的長期規(guī)劃意識，財務(wù)規(guī)劃維度得分高達75.1。相比之下，對于產(chǎn)品適配性、預(yù)防金融詐騙等財務(wù)安全和保障問題，以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺，這兩大維度的得分分別僅為57.4和60.6。尤其在有關(guān)通貨膨脹、復(fù)利和多元化投資的"金融素養(yǎng)三問"中，全部答對的受訪者比例僅為21.0%。
此次調(diào)研的亮點還包括：
"通過這次調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)，針對不同群體的多樣化需求，以不同的方式和內(nèi)容開展差異化教育，可以提升金融素養(yǎng)教育的針對性和有效性。"項目牽頭人、高金教授吳飛談道， "比如我們教育機構(gòu)可以和有關(guān)部門一同探索如何以寓教于樂的方式優(yōu)化青少年的金融通識教育，幫助他們建立正確的金融認(rèn)知，為日后獨立進行財務(wù)和投資決策奠定基礎(chǔ)，同時也要進一步整合金融教育資源、為金融機構(gòu)的投資者教育提供知識賦能。"
深化金融教育有賴多方合力 專業(yè)金融機構(gòu)義不容辭
許多受訪者也紛紛在調(diào)研中表達了對金融教育的需求和熱情，其中35歲以下受訪者的學(xué)習(xí)意愿總體更高。但人們在學(xué)習(xí)領(lǐng)域的選擇上仍存在一定的行為偏差，往往會對自己較為擅長的金融素養(yǎng)領(lǐng)域抱有更大的學(xué)習(xí)熱情。例如女性在安全和保障方面的得分（60.3）顯著高于男性（54.1），但希望學(xué)習(xí)這一領(lǐng)域金融知識的女性占比仍比男性高出近8%。
金融服務(wù)機構(gòu)是此次調(diào)研中最受居民青睞的金融教育渠道，有40.5%希望通過其獲取金融知識培訓(xùn)。此外，也有28.4%和20.9%的居民希望通過監(jiān)管機構(gòu)和教育機構(gòu)獲取金融教育。由此可見，金融機構(gòu)因發(fā)揮其在客戶覆蓋廣度、客戶了解深度和實踐經(jīng)驗高度上的優(yōu)勢，在金融教育中起到引領(lǐng)作用，而業(yè)界與監(jiān)管和教育機構(gòu)形成合力對全面提升居民金融素養(yǎng)更是至關(guān)重要。
正如嘉信理財國際市場董事總經(jīng)理Lisa Hunt所強調(diào)："提升金融素養(yǎng)的根本目的在于幫助居民提高財富管理水平、筑就更美好的人生。嘉信理財通過在美國持續(xù)數(shù)十年的投資者教育發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)性的金融教育可以幫助投資者提高財富管理水平，從而更好地實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。在中國，我們很高興能通過與上海高金的合作洞察居民金融素養(yǎng)狀況，同時也期待未來和各方竭誠合作，打造契合中國居民需求的金融教育樣本，為進一步提升中國居民財富健康貢獻綿薄之力。"
高金執(zhí)行理事屠光紹也在發(fā)布會上表示："過去幾十年，中國居民家庭的財富結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和與金融市場的互動性增強使得金融教育在當(dāng)下尤為必要。此次調(diào)研為我們?nèi)罢故玖宋覈?dāng)前的居民金融素養(yǎng)情況，同時參考海外先進實踐經(jīng)驗，為日后的金融教育工作提供了寶貴的啟發(fā)和借鑒。提升居民金融素養(yǎng)是一項長遠工程，有賴多方參與，我們期待各方在未來進一步深化合作，為提升居民財富健康、實現(xiàn)美好金融生活做出更多貢獻。"
關(guān)于上海高級金融學(xué)院
上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院是上海市人民政府為實現(xiàn)將上海建設(shè)成為國際金融中心的國家戰(zhàn)略、滿足上海乃至全國金融業(yè)發(fā)展并與國際接軌的迫切需要，依托上海交通大學(xué)而創(chuàng)建的一所按照國際一流商學(xué)院模式辦學(xué)的金融學(xué)院，英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學(xué)院以匯聚國際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構(gòu)筑開放研究平臺、形成頂級政策智庫作為自己的必達使命。
關(guān)于嘉信理財和嘉信理財中國
嘉信理財集團（紐交所代碼：SCHW）是一家美國領(lǐng)先的金融服務(wù)機構(gòu)。截至2023年1月31日，嘉信理財擁有約400家分支機構(gòu)，35300名員工，活躍交易賬戶數(shù)量達到3390萬。其中，企業(yè)退休金賬戶240萬個、銀行賬戶170萬個，資產(chǎn)管理規(guī)模達7.48萬億美元。嘉信理財致力于為個人投資者和獨立投資顧問提供全方位的財富管理產(chǎn)品和服務(wù)。其在美國的主營業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、賬戶托管以及投資顧問服務(wù)等。
嘉信華礴（上海）企業(yè)管理咨詢有限公司是嘉信理財于上海注冊成立的一家外商獨資企業(yè)。以該公司為平臺，嘉信理財計劃在中國市場著力開展投資者教育，提升中國投資者的金融素養(yǎng)，增強其對科學(xué)財富管理的參與度。
上海高金與嘉信理財之間不存在附屬關(guān)系。雙方所發(fā)表的任何觀點并不代表對方立場。所有資訊并不構(gòu)成任何推薦、購買或出售任何證券的邀約，也并非旨在提供任何稅務(wù)、法律或投資建議。
