北京2020年7月27日 /美通社/ -- 7月26日，大家保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理徐敬惠出席中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇“養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備系列公開(kāi)講座”，對(duì)于我國(guó)養(yǎng)老規(guī)劃現(xiàn)存問(wèn)題和個(gè)人養(yǎng)老面臨的兩大風(fēng)險(xiǎn)，徐敬惠認(rèn)為，儲(chǔ)備養(yǎng)老財(cái)富可以通過(guò)投資不動(dòng)產(chǎn)、理財(cái)產(chǎn)品和商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)有望承擔(dān)更多使命、發(fā)揮更大作用。
徐敬惠指出，我國(guó)三支柱的養(yǎng)老保障體系中，第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)有替代率低于55%的國(guó)際警戒線；第二支柱企業(yè)年金參與率低，參與單位不到全國(guó)企業(yè)法人單位總數(shù)的1%；第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)才剛開(kāi)展試點(diǎn)工作，覆蓋人群十分有限。由此造成我國(guó)養(yǎng)老金替代率低且有持續(xù)下行風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老缺口較大。與此同時(shí)，個(gè)人及家庭面臨的兩大風(fēng)險(xiǎn)日益突出，一是長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際壽命大幅長(zhǎng)于預(yù)期壽命，財(cái)務(wù)準(zhǔn)備不足以應(yīng)對(duì)壽命延長(zhǎng)后的生活支出；二是健康風(fēng)險(xiǎn)，重疾帶來(lái)的額外支出影響生活質(zhì)量，現(xiàn)有養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備抵御兩類風(fēng)險(xiǎn)的能力受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，三支柱的養(yǎng)老保障體系在比例分布上有待優(yōu)化。
徐敬惠認(rèn)為，我國(guó)養(yǎng)老體系嚴(yán)重依賴第一支柱，國(guó)際上成熟國(guó)家則三支柱均衡發(fā)展，這也是國(guó)家從戰(zhàn)略高度鼓勵(lì)家庭、個(gè)人建立養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的深層原因。在這一背景下，普通家庭和個(gè)人有三種途徑儲(chǔ)備養(yǎng)老財(cái)富：一是投資不動(dòng)產(chǎn)，通過(guò)買房享受房?jī)r(jià)上漲紅利，但在“房住不炒”政策引導(dǎo)和存量房數(shù)量增多的情形下，投資收益逐漸下滑；二是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，借用基金、股票等金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值，隨著全球經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率進(jìn)入下行通道，保持現(xiàn)有收益率將遇到不小挑戰(zhàn)；三是投保商業(yè)保險(xiǎn)，用當(dāng)下的確定性應(yīng)對(duì)未來(lái)的不確定性。調(diào)查顯示，2017年，日本、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家家庭金融資產(chǎn)配置中，保險(xiǎn)和養(yǎng)老金約占三分之一，而我國(guó)2015年的比例是15%，商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備方面大有可為。
徐敬惠指出，近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)逐漸參與到家庭和個(gè)人儲(chǔ)備養(yǎng)老財(cái)富的多個(gè)途徑。在不動(dòng)產(chǎn)投資領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)推出“以房養(yǎng)老”下的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制設(shè)計(jì)，全國(guó)已有129戶參與以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，參與者每月可領(lǐng)取7000元-30000元養(yǎng)老金；在養(yǎng)老產(chǎn)品領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)推出養(yǎng)老年金等長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼具儲(chǔ)蓄功效并分享投資收益，使受益人在退休后定期領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故，通過(guò)“活多久領(lǐng)多久”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)；此外，商業(yè)保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等傳統(tǒng)高杠桿優(yōu)勢(shì)明顯的保障產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新升級(jí)，抵御健康風(fēng)險(xiǎn)的能力不斷增強(qiáng)。
徐敬惠強(qiáng)調(diào)，隨著老齡社會(huì)到來(lái)，人們對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的需求與日俱增。養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備主要完成了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆窂桨才?，如何將單純的現(xiàn)金給付轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量、專業(yè)化的養(yǎng)老服務(wù)供給，如何將養(yǎng)老保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合，則是保險(xiǎn)行業(yè)需要深思的課題。大家保險(xiǎn)集團(tuán)已經(jīng)在這方面開(kāi)始新的探索，集團(tuán)于成立一周年之際推出城心養(yǎng)老模式，主打城心養(yǎng)老、誠(chéng)心服務(wù)，位于北京東三環(huán)的首厚社區(qū)、南二環(huán)的友誼社區(qū)已經(jīng)正式運(yùn)營(yíng)，通過(guò)打通保險(xiǎn)產(chǎn)品支付與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)獲取的通道，將保險(xiǎn)利益與養(yǎng)老費(fèi)用自動(dòng)匹配，使長(zhǎng)者在離家近、離醫(yī)院近、離公園近的養(yǎng)老社區(qū)，延續(xù)有煙火氣息的城市生活。
在回答網(wǎng)友提問(wèn)環(huán)節(jié)，徐敬惠就“購(gòu)買哪類產(chǎn)品可以更好地實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備”“每月花多少錢比較合適”等問(wèn)題做出解答。對(duì)于不同年齡群體的養(yǎng)老規(guī)劃，徐敬惠建議網(wǎng)友不僅要從自身，更多是要從家庭視角規(guī)劃未來(lái)養(yǎng)老儲(chǔ)備，以更好地應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)。
本次講座是養(yǎng)老金融 50 人論壇“養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備系列公開(kāi)講座”第一講，接下來(lái)將舉辦銀行業(yè)專場(chǎng)、保險(xiǎn)業(yè)專場(chǎng)、基金業(yè)專場(chǎng)和信托業(yè)專場(chǎng)直播會(huì)議。養(yǎng)老金融 50 人論壇成立于 2015 年，成員由政界、學(xué)界和業(yè)界具有深厚學(xué)術(shù)功底及重要社會(huì)影響力的人士組成，致力于推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展，踐行改善民生福祉的社會(huì)責(zé)任。徐敬惠是養(yǎng)老金融 50 人論壇核心成員，大家保險(xiǎn)集團(tuán)旗下大家養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司是論壇成員機(jī)構(gòu)。
