南京2018年7月20日電 /美通社/ -- 如今,投資網(wǎng)貸平臺的人越來越多,年齡層次也更加多樣,有剛走上工作崗位的年輕人,也有退休在家的老年人,都開始接觸網(wǎng)貸平臺理財(cái)。但有很多人只是看重了網(wǎng)貸高收益的特質(zhì),卻對平臺好壞一知半解。尤其是中老年人,信息獲取渠道比較閉塞,抗風(fēng)險(xiǎn)能力也比較差,沒法明辨哪些是合規(guī)靠譜的平臺,哪些是高返自融的偽網(wǎng)貸,很容易“踩雷”。
為加固中老年投資人的投資安全保障,為銀發(fā)老年人投資安全設(shè)立“保護(hù)圈”,7月20日,江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、開鑫金服舉辦了“科學(xué)運(yùn)籌養(yǎng)老錢慧眼識別偽網(wǎng)貸”投資人線上教育直播活動,旨在通過創(chuàng)新落實(shí)“同心圓”工程,為廣大投資人尤其是老年投資人在互聯(lián)網(wǎng)金融投資江湖上既增收益又安全可靠支招。
截止目前,本次線上教育活動受惠人群預(yù)計(jì)達(dá)200多萬人次,為廣大中老年投資人的風(fēng)險(xiǎn)意識、投資技巧、權(quán)益保障等上了一堂生動的實(shí)踐教育課。
偽網(wǎng)貸平臺頻繁爆雷,背后的原因究竟是什么?
直播中,投資人代表指出,目前網(wǎng)貸行業(yè)動蕩,讓廣大投資人,尤其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的老年投資人膽戰(zhàn)心驚。為何最近偽網(wǎng)貸頻繁爆雷?成為廣大投資人最關(guān)心的問題。
對此,江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸岷峰表示,當(dāng)前一些平臺發(fā)生爆雷,主要原因在于違規(guī)經(jīng)營,通過承諾高利返現(xiàn),設(shè)立資金池,發(fā)自融標(biāo)甚至是假標(biāo)等,并不是正規(guī)的網(wǎng)貸平臺。對于違規(guī)的平臺如果不及早退出網(wǎng)貸市場,將來對投資人會造成更大的損失。
相比全國的大環(huán)境而言,江蘇網(wǎng)貸行業(yè)總體發(fā)展較為穩(wěn)健,目前江蘇省網(wǎng)貸平臺的待收余額約100億左右,但也不排除少數(shù)平臺存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。陸岷峰提醒廣大投資人,要遠(yuǎn)離開展線下門店的平臺,謹(jǐn)慎投資銀行存管還未上線的平臺,精心挑選優(yōu)質(zhì)合規(guī)銀行上線的網(wǎng)貸平臺投資。
開鑫金服旗下開鑫貸是全國知名的網(wǎng)貸平臺。開鑫金服副總經(jīng)理鮑建富也補(bǔ)充到,網(wǎng)貸平臺只有堅(jiān)持合法合規(guī)經(jīng)營才能長期存活。事實(shí)上,這輪出問題的大多數(shù)平臺按照監(jiān)管的“1+3”制度體系,都不是合規(guī)的網(wǎng)貸平臺了,被淘汰是遲早的事。好平臺想要在行業(yè)里深耕,扎實(shí)做事,首先就是要守法合規(guī),堅(jiān)決不觸碰監(jiān)管紅線。
真正優(yōu)秀網(wǎng)貸平臺的必備要素
作為江蘇省互金行業(yè)的龍頭企業(yè),鮑建富更表示,一直以來,開鑫金服嚴(yán)格要求旗下各業(yè)務(wù)板塊合法合規(guī)運(yùn)營,堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理,保護(hù)投資人的權(quán)益,發(fā)揮頭部優(yōu)質(zhì)平臺的標(biāo)桿作用。
比如在風(fēng)控方面,開鑫金服旗下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺開鑫貸堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度,不僅僅貫穿業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程,還落實(shí)在每個部門、每位員工身上。各部門通力合作,評審部、合規(guī)部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)防范信用風(fēng)險(xiǎn);運(yùn)營部、資金部主要負(fù)責(zé)防范操作風(fēng)險(xiǎn);戰(zhàn)略企劃部主要負(fù)責(zé)防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);科技部、數(shù)據(jù)中心主要負(fù)責(zé)防范科技風(fēng)險(xiǎn),等等。同時,公司還成立了由總經(jīng)理牽頭的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會,統(tǒng)一指導(dǎo)部署防范各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。開鑫貸項(xiàng)目經(jīng)過多輪兌付周期,所有投資人均按時甚至提前收回投資本息,驗(yàn)證了風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。
除此之外,合規(guī)備案也是廣大投資人關(guān)注的重點(diǎn)。針對投資人提出的備案問題,鮑建富答到:一直以來,開鑫貸就根據(jù)監(jiān)管精神,積極部署備案準(zhǔn)備工作。
比如在信披方面,開鑫貸是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息披露系統(tǒng)、信用信息共享系統(tǒng)首批接入單位,積極推動行業(yè)陽光化、透明化。此外,開鑫貸按照備案要求,在官網(wǎng)顯著位置設(shè)立信息披露專區(qū),披露平臺基本信息、治理信息等內(nèi)容,供監(jiān)管部門、媒體、投資人等查詢。
在存管方面,早在2012年成立之初,開鑫貸就前瞻性地與銀行合作,實(shí)現(xiàn)對交易資金進(jìn)行監(jiān)管。在銀監(jiān)會頒布資金存管業(yè)務(wù)指引后,開鑫貸第一時間與合作銀行對接,優(yōu)化存管方案。
在業(yè)務(wù)方面,開鑫貸嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)則,合法合規(guī)經(jīng)營,絕不觸碰股票配資、首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸等違規(guī)業(yè)務(wù),較大限度減少政策風(fēng)險(xiǎn)。
除了平臺積極應(yīng)對,省互金協(xié)會也出臺多項(xiàng)政策保護(hù)投資人的合法權(quán)益。陸岷峰介紹到,日前江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會號召轄內(nèi)網(wǎng)貸平臺堅(jiān)持合規(guī)發(fā)展的底線,切實(shí)注意防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的蔓延,促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展,倡導(dǎo)各網(wǎng)貸平臺以合規(guī)發(fā)展篤守網(wǎng)貸底線,以合規(guī)經(jīng)營促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。
作為江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副會長單位,開鑫貸母公司開鑫金服高度配合省互金協(xié)會的線上巡查工作,一方面,細(xì)致完成對平臺標(biāo)的、輿情、信披等重點(diǎn)版塊的巡查,不斷充實(shí)、完善巡查內(nèi)容,“查漏補(bǔ)缺”以進(jìn)一步鞏固專項(xiàng)整治成果。
老年人如何闖蕩互聯(lián)網(wǎng)金融江湖?
網(wǎng)貸行業(yè)一路走到現(xiàn)在,肯定離不開真正埋頭實(shí)干的優(yōu)秀企業(yè)的貢獻(xiàn),但不可否認(rèn),經(jīng)過飛速發(fā)展之后,仍存在平臺資質(zhì)參差不齊,魚龍混雜,風(fēng)險(xiǎn)積聚的問題。投資人代表提出,當(dāng)下最緊迫的問題,是教會投資人如何辨別網(wǎng)貸平臺是否安全可靠,避免“踩雷”。尤其是中老年投資人,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)時,應(yīng)當(dāng)注意些什么?
對此,資深律師鄒毅表示,中老年人投資網(wǎng)貸,首先要區(qū)分哪些是正規(guī)的網(wǎng)貸公司,哪些是龐氏騙局。那些在廣場上發(fā)高額利息傳單,專拉中老年人的往往不靠譜。其次,遠(yuǎn)離線下理財(cái)門店,現(xiàn)在很多騙子冒充理財(cái)人員大打“親情牌”,噓寒問暖,發(fā)放小禮品和免費(fèi)旅游等,一定不要貪小便宜,拒絕高利誘惑。另外,老人接受新事物的速度、理解能力、判斷能力沒那么強(qiáng),因此,可以多比較不同產(chǎn)品的差異,進(jìn)而選擇更適合自己的投資品種。最后,穩(wěn)健投資對老年人來說也很重要,不能把全部資金拿出來投資網(wǎng)貸,做到分散投資,也能降低投資發(fā)生“意外”的幾率。
另外,鮑建富也從行業(yè)的角度補(bǔ)充到,投資人在選擇網(wǎng)貸產(chǎn)品時,需要明白,世上沒有免費(fèi)的午餐,對高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品,需要保持高度清醒,選擇在風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍之內(nèi)的投資產(chǎn)品。
同時,還需要通過其他方式來綜合判斷,選擇正規(guī)的平臺。例如平臺股東背景、高管金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、項(xiàng)目信息披露是否完善、風(fēng)控措施是否完善、是否有涉案或被行政處罰等等。
鮑建富還表示,在監(jiān)管不斷完善的背景下,互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)企業(yè)應(yīng)該主動根據(jù)監(jiān)管要求,對自身進(jìn)行合法合規(guī)性改造,同時,也應(yīng)該主動承擔(dān)更多的社會責(zé)任,及時有效地開展投資者教育活動,傳播防范非法集資的專業(yè)知識,分享辨別合法合規(guī)理財(cái)渠道的經(jīng)驗(yàn),不讓非法集資有可趁之機(jī)。