上海2017年12月27日電 /美通社/ -- 近日，“第三屆百家農(nóng)商行金融高峰論壇”在上海舉行。江南農(nóng)商行、招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司及華平投資集團(tuán)等企業(yè)出席論壇。招聯(lián)研發(fā)中心總經(jīng)理梁萬(wàn)山以《金融科技助力普惠金融》為主題發(fā)表演講，介紹了招聯(lián)在金融科技領(lǐng)域的實(shí)踐，以及如何憑借互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控能力助力銀行同業(yè)。
實(shí)踐創(chuàng)新 鍛造金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力
梁萬(wàn)山在演講中表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受制于運(yùn)營(yíng)成本壓力、業(yè)務(wù)連續(xù)性的高保障要求、現(xiàn)有系統(tǒng)的軟硬件資產(chǎn)和人才結(jié)構(gòu)包袱，在金融創(chuàng)新能力上落后于互聯(lián)網(wǎng)公司；但相比之下傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)又比互聯(lián)網(wǎng)公司更能夠在前沿了解客戶需求，更能夠有效觸達(dá)客戶。不少金融機(jī)構(gòu)在Fintech上頻頻發(fā)力，追逐人工智能，試圖以點(diǎn)帶面地突破。但最根本的還是在內(nèi)功，例如整體業(yè)務(wù)云化、大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系建設(shè)、自主研發(fā)能力等。
招聯(lián)金融不斷通過(guò)Fintech技術(shù)積極自主打造金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力，以數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融，核心系統(tǒng)采用云計(jì)算，實(shí)現(xiàn)金融上云；自主研發(fā)、自建數(shù)十個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)，成為同業(yè)中首家實(shí)現(xiàn)去IOE的機(jī)構(gòu)。此外，招聯(lián)搭建了基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)深度挖掘的“天網(wǎng)”風(fēng)控系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)攻擊風(fēng)險(xiǎn)防控、蛛網(wǎng)自動(dòng)識(shí)別、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等，從而不斷提升產(chǎn)品體驗(yàn)、提高效率、降低成本；通過(guò)搭建多元化的線上消費(fèi)場(chǎng)景平臺(tái)和后臺(tái)對(duì)接合作伙伴等方式，拓展各領(lǐng)域、各類型的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。
在實(shí)踐創(chuàng)新領(lǐng)域，招聯(lián)金融基于母公司中國(guó)聯(lián)通存量用戶打造沃信用分，提供金融服務(wù)，通過(guò)率達(dá)80%；此外，招聯(lián)還與美聯(lián)英語(yǔ)、土巴兔、聯(lián)通營(yíng)業(yè)廳等具有場(chǎng)景的企業(yè)合作，提供分期服務(wù)；與美團(tuán)、魅族基于自身的客戶數(shù)據(jù)，由招聯(lián)的風(fēng)控專家向其提供數(shù)據(jù)建模經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)合開(kāi)發(fā)線上貸款產(chǎn)品并嵌入到合作方金融板塊中。
合作共贏 招聯(lián)風(fēng)控輸出助力同業(yè)
不僅如此，招聯(lián)還向即有分期、粵科金服等非銀機(jī)構(gòu)輸出反欺詐服務(wù)，以及向銀行同業(yè)提供“風(fēng)險(xiǎn)咨詢、解決方案、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)、渠道引流”等服務(wù)；招聯(lián)協(xié)助合作機(jī)構(gòu)制定行之有效的反欺詐策略，輔助以人工智能、反欺詐評(píng)分模型等，針對(duì)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中常見(jiàn)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，綜合制定風(fēng)控策略規(guī)則，實(shí)現(xiàn)欺詐行為的精準(zhǔn)防控。
據(jù)梁萬(wàn)山介紹，招聯(lián)與銀行的合作模式大致有以下幾種：一是合作銀行自建渠道、風(fēng)控和貸款核心系統(tǒng)，由招聯(lián)提供反欺詐服務(wù)，對(duì)合作銀行流量進(jìn)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，幫助合作方提升在線風(fēng)控能力；二是幫助銀行打造自身專屬的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，構(gòu)建智能風(fēng)控能力，實(shí)現(xiàn)用戶下沉，增強(qiáng)線上運(yùn)營(yíng)能力，從而獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是由招聯(lián)提供IT系統(tǒng)、在線風(fēng)控能力輸出，合作銀行在獲取到招聯(lián)專業(yè)的大數(shù)據(jù)能力，以及反欺詐和信用審批服務(wù)后，可獨(dú)立運(yùn)營(yíng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。
招聯(lián)在金融能力輸出服務(wù)上，提供了貸前、貸中及貸后一站式服務(wù)。招聯(lián)已實(shí)現(xiàn)98%的信貸審批自動(dòng)化率，憑借高效靈活的決策引擎，實(shí)時(shí)對(duì)接多維度征信大數(shù)據(jù)，基于規(guī)則處理、評(píng)分建模、機(jī)器學(xué)習(xí)與智能決策，真正實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)放貸”。
創(chuàng)新作為企業(yè)生存發(fā)展和基業(yè)長(zhǎng)青的根本，招聯(lián)金融一直堅(jiān)持創(chuàng)新應(yīng)變。未來(lái)，招聯(lián)將繼續(xù)加大在金融科技領(lǐng)域的投入，通過(guò)技術(shù)促進(jìn)其業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)金融科技能力進(jìn)行整合，設(shè)計(jì)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)平臺(tái)，依托云端靈活高可靠的金融級(jí)別的基礎(chǔ)設(shè)施，提供互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的核心能力輸出，助力同業(yè)！
