深圳2017年6月26日電 /美通社/ -- 6月26日，“中科院深圳先進院-招聯金融智慧金融聯合實驗室”在深圳舉行揭牌儀式，該實驗室是由招聯消費金融有限公司與中國科學院深圳先進技術研究院共同發(fā)起成立。中國科學院深圳先進技術研究院副院長許建國、院長助理畢亞雷、數字所所長須成忠以及招聯金融董事總經理章楊清、風險總監(jiān)趙小玉等人出席活動。
該實驗室是國內首家消費金融機構牽頭發(fā)起成立的智慧實驗室，旨在圍繞人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等領域進行深入挖掘，結合各自領域及行業(yè)優(yōu)勢，推進消費金融行業(yè)健康創(chuàng)新發(fā)展。未來雙方還將通過實驗室加快創(chuàng)新人才培養(yǎng)與合作交流，把實驗室建設成為技術創(chuàng)新人才培育的平臺。
長慮后顧 探索金融風控未來方向
近年來，消費金融已由藍海漸變?yōu)榧t海，面對行業(yè)激烈競爭，客群的進一步“下沉”，覆蓋更多低收入群體，新增客群的強征信數據面臨著大量缺失，金融機構不得不使用更多弱金融屬性的互聯網大數據，而傳統(tǒng)金融風控手段往往難以奏效。
同時，整體業(yè)態(tài)面臨龐大的欺詐風險威脅，金融風控面臨的傳統(tǒng)個體欺詐已迅速演變?yōu)橛薪M織有規(guī)模的群體欺詐，技術手段不斷升級，外部欺詐客戶的行為模式日新月異，這就造成當新的欺詐行為模式發(fā)生時，舊有的模型難以及時、準確地捕捉這些信息。因此，面對“互聯網+金融”業(yè)務需結合更廣泛的互聯網數據和人工智能手段，用以處理更廣泛的金融客戶問題。隨著技術的更新迭代，以及業(yè)務的快速發(fā)展及產品種類的豐富，人工判斷占用越來越多的人力，且存在一定的風險，建立精準、快速的自學習、自迭代反欺詐評分模型迫在眉睫。
目前消費金融行業(yè)大約50%的損失來自于欺詐，不正當牟利的黑產瘋狂“薅羊毛”，已經成為制約未來發(fā)展的主要因素。招聯金融與中科院深圳先進院介紹稱，智慧金融聯合實驗室此次將圍繞反欺詐機器學習、大數據人工智能等方面進行研究，希望實驗室能夠結合招聯公司的實際案例，探索利用先進技術制定反欺詐策略，實現對欺詐行為的精準防控和智能攔截，在反欺詐方面切實取得富有成效的研究成果。
搶占先機 構建智能數據模型
以招聯金融與母公司聯通集團大數據中心合作的“新能源”項目為例，該項目通過大數據深度挖潛并創(chuàng)建反欺詐模型，從3億聯通用戶中篩選出近億的白名單客戶，為聯通手機客戶打造沃信用分，成為運營商首例面向全網客戶打造的信用評分體系。此次聯合實驗室的成立，就是為了發(fā)揮各自領域及行業(yè)內優(yōu)勢，以期提出一套行之有效的解決方案。
“我們在籌建之初就看好金融與科技融合的前景，堅信金融科技一定會改變現代金融的發(fā)展。堅持以金融科技構建核心競爭力，下決心走出一條有別于傳統(tǒng)消費金融的純線上、輕運營的道路。除了自身積累數據外，我們還與多方合作獲取客戶不同維度的數據，積累了大體量、多類別的復雜數據?！闭聴钋逭f。
招聯金融在行業(yè)內首家去IOE，實現“金融上云”；自主研發(fā)了基于云計算、大數據技術的互聯網化的業(yè)務體系、風控體系和支撐體系。截至目前，招聯金融授信客戶超過1100萬，累計放款超過1200億。各項業(yè)務指標在持牌消費金融公司中均居前列，2016年貸款余額增長率位居第一。
