都柏林2015年10月9日電 /美通社/ --
Fenergo和Aite Group的新研究表明，金融機構(gòu)必須以全球視野來了解客戶，以確保實現(xiàn)跨境合規(guī)
為機構(gòu)銀行提供客戶生命周期管理解決方案的領(lǐng)先公司Fenergo今天發(fā)布了受Aite Group委托開展的新研究的重要結(jié)果，研究結(jié)果顯示，金融機構(gòu)目前正在設(shè)法應(yīng)對跨越多個司法管轄區(qū)的監(jiān)管合規(guī)和實體數(shù)據(jù)管理規(guī)定問題。
（圖標(biāo)：http://photos.prnewswire.com/prnh/20150114/724322）
研究發(fā)現(xiàn)，《反洗錢指令I(lǐng)V》(AMLD IV)被資本市場機構(gòu)視為客戶法規(guī)培訓(xùn)、了解客戶(KYC)合規(guī)和法律實體數(shù)據(jù)團隊所將面臨的較大挑戰(zhàn)。緊隨其后的第二大挑戰(zhàn)便是全球性或地方性衍生品監(jiān)管（美國《多德-弗蘭克法案》(Dodd-Frank)、歐洲市場基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管規(guī)則(EMIR)和《金融工具市場指令I(lǐng)I》(MiFID II)）與稅務(wù)合規(guī)規(guī)定 -- 如美國《海外賬戶納稅法案》(FATCA)和共同報告準(zhǔn)則(CRS)。該研究還進一步發(fā)現(xiàn)，這些監(jiān)管條例將會成為那些不能妥善處理客戶數(shù)據(jù)的機構(gòu)的一大挑戰(zhàn)。
跨司法管轄區(qū)挑戰(zhàn)中的關(guān)鍵部分主要在于全球監(jiān)管要求的多樣性，這將阻礙金融機構(gòu)能為了解客戶合規(guī)問題而制定全球政策。他們反而必須考慮到國家間的差異，這可能會有挑戰(zhàn)性，原因是某些監(jiān)管機構(gòu)可能要處理涉及治外法權(quán)的問題。此外，數(shù)據(jù)保密經(jīng)證明還是某些國家的棘手問題，甚至是讓整個大洲都為之頭疼的問題，這一點在數(shù)據(jù)訪問和存儲方面尤為明顯。所涉及的司法管轄區(qū)包括中國大陸、香港、印度尼西亞、馬來西亞、新加坡、韓國和臺灣等亞太國家/地區(qū)，以及俄羅斯、瑞士和英國。
Aite Group資深分析師、研究報告的作者Virginie O'Shea表示：“當(dāng)違反某國監(jiān)管機構(gòu)所設(shè)定的制裁違規(guī)規(guī)定時，金融機構(gòu)會面臨經(jīng)濟上的處罰，以及隨之而來的名譽受損。因此機構(gòu)必須要上升到以全球視角來了解客戶，以確保他們正在收集和監(jiān)控達到合規(guī)目的所需的數(shù)據(jù)集與終端文件?！?/p>
以個案研究為例，該研究分析了兩家規(guī)模相仿的金融機構(gòu)的客戶法規(guī)培訓(xùn)成本，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，自動化銀行所花的成本比那些主要依靠人工處理的銀行要少87%。
Fenergo產(chǎn)品管理副總裁Joe Dunphy說：“很明顯，現(xiàn)在有一大堆理由來集中處理了解客戶合規(guī)和法律實體數(shù)據(jù)問題，不過，各個司法管轄區(qū)都沒有通用的客戶數(shù)據(jù)處理方法這一事實使得此類情況更為不利?！彼a充說：“雖然可能沒有一個‘高招’來實現(xiàn)這一點，但現(xiàn)在已有大量成熟的技術(shù)和運營解決方案，通過協(xié)力實施，它們可以支持應(yīng)對和較大程度地減輕這些跨境合規(guī)和數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)?！?/p>
研究中的其它發(fā)現(xiàn)包括：
2015年11月4日美國東部時間上午10點/倫敦時間下午3點，Aite Group的Virginie O'Shea將同F(xiàn)energo的Joe Dunphy一起參加網(wǎng)絡(luò)研討會，討論話題為跨司法管轄區(qū)監(jiān)管合規(guī)：復(fù)雜的數(shù)據(jù)管理網(wǎng)絡(luò)。
