北京2015年4月10日電 /美通社/ -- 互聯(lián)網(wǎng)金融是伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的突破創(chuàng)新而發(fā)展起來的金融新模式,如何讓投資人安全、穩(wěn)定獲得收益是在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)下面臨的首要課題。尤其是近兩年來 P2P 平臺頻頻發(fā)生倒閉、跑路等事件,更讓投資人對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“愛在心頭口難開”。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,國內(nèi)各家平臺紛紛推出自己的風(fēng)控體系,可是能夠做到真正安全可控的并不多。但是,也有一些平臺在風(fēng)控創(chuàng)新方面讓人眼前一亮,具有一定的代表性。
草根投資 構(gòu)建平臺安全“五重防護(hù)網(wǎng)”
草根投資,在創(chuàng)立時(shí)即將自身定位于一家以輸出風(fēng)險(xiǎn)管理為核心,以實(shí)現(xiàn)投融資雙方共贏的互聯(lián)網(wǎng)金融中介服務(wù)企業(yè)。草根投資平臺的經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)是由金融、法律、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域,擁有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的資深專業(yè)人士組成,這是構(gòu)成平臺安全要素的首要一環(huán)。對于廣大用戶來說,如果想投資互聯(lián)網(wǎng)金融,研究 P2P 平臺管理團(tuán)隊(duì)成員的背景是投資前必須要做足的功課。
對于擁有10年以上的銀行、各類金融機(jī)構(gòu)、上市公司金融法律顧問從業(yè)經(jīng)歷的草根投資 CEO 金忠栲來說,從維護(hù)投資人利益角度出發(fā),編織了五重互聯(lián)網(wǎng)金融防護(hù)網(wǎng),以確保用戶的投資和收益。
第一重防護(hù)網(wǎng)是,引進(jìn)第三方律師事務(wù)所做全程跟蹤和監(jiān)督。浙江拓遠(yuǎn)律師事務(wù)所對草根投資平臺上所有項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查跟蹤,最終根據(jù)律所的調(diào)查結(jié)果出具真實(shí)合法的法律意見書,進(jìn)而保障了平臺上所展示債權(quán)的真實(shí)性。
第二重防護(hù)網(wǎng)是,確保產(chǎn)品項(xiàng)目“零”風(fēng)險(xiǎn)。草根投資平臺在線下對借款人抵押物的真實(shí)性實(shí)施前期調(diào)查并做出價(jià)值評估,同時(shí)第三方律所根據(jù)調(diào)查的結(jié)果出具真實(shí)合法的法律意見書,整個(gè)過程確保了項(xiàng)目的真實(shí)性和無本質(zhì)性的風(fēng)險(xiǎn);草根投資平臺上所有的產(chǎn)品必須是無資金期限錯(cuò)配的單一項(xiàng)目,進(jìn)而確保平臺項(xiàng)目無系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);借款人一旦出現(xiàn)逾期現(xiàn)象,基礎(chǔ)債權(quán)人則通過草根投資平臺無條件賠付投資人所有本金及利息,保障平臺上債權(quán)的流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。
第三重防護(hù)網(wǎng)是,平臺信息透明公開。草根投資平臺對每個(gè)確立的項(xiàng)目以及項(xiàng)目的所有信息都會(huì)詳實(shí)披露,以方便用戶在投資之時(shí)對項(xiàng)目進(jìn)行全方位的了解。草根投資平臺的線下團(tuán)隊(duì)所調(diào)查、跟蹤項(xiàng)目的結(jié)果都會(huì)形成具有真實(shí)記錄的卷宗,平臺每年會(huì)在開放日當(dāng)天邀請投資者實(shí)地考察并查閱項(xiàng)目的詳實(shí)記錄資料。
第四重防護(hù)網(wǎng)是,平臺資金由國有銀行進(jìn)行監(jiān)管。投資人在草根投資平臺所購買每一筆債權(quán)的資金都不會(huì)流入平臺,而是被第三方國有銀行進(jìn)行監(jiān)管,從而確保了用戶的資金安全。
第五重防護(hù)網(wǎng)是,建立由政府和公司同步的雙重監(jiān)管體系。草根投資平臺的企業(yè)行為接受政府職能部門的直接監(jiān)管及媒體的監(jiān)督,并在公司內(nèi)部設(shè)立了稽查部門。草根投資平臺聘請了曾供職于公安檢察系統(tǒng)的資深人士擔(dān)任稽查主任,這種制度性的創(chuàng)新開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律的先河。
立足供應(yīng)鏈金融 提高風(fēng)控創(chuàng)新能力
隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入,市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭,同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存;與此同時(shí),由于賒銷已成為交易的主流方式,處于供應(yīng)鏈中上游的供應(yīng)商,尤其是中小企業(yè)很難通過傳統(tǒng)的信貸方式獲得銀行的資金支持,資金短缺會(huì)直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯,甚至出現(xiàn)“斷鏈”。為維護(hù)所在供應(yīng)鏈的生存,提高供應(yīng)鏈資金運(yùn)作的效力,降低供應(yīng)鏈整體的管理成本,因而“供應(yīng)鏈融資”系列金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。
不同產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融對產(chǎn)品、物流、融資方式有著天差地別的差異。草根投資的主要特色就是圍繞著各個(gè)行業(yè)的供應(yīng)鏈打造了適應(yīng)、對稱的風(fēng)控體系。草根投資已經(jīng)打通了銅、鎳、鉬等有色金屬產(chǎn)業(yè),以及紅木、海鮮、農(nóng)產(chǎn)品等產(chǎn)業(yè)。
在運(yùn)營模式上,草根投資平臺采用的是當(dāng)前最為流行的金融 O2O 模式,一方面在線下以草根投資獨(dú)特的供應(yīng)鏈風(fēng)控體系開發(fā)平臺對應(yīng)的金融產(chǎn)品;另一方面,在平臺運(yùn)營層面結(jié)合五重保障體系,嚴(yán)把風(fēng)控關(guān),保障投資人的資金安全。
草根投資 CEO 金忠栲認(rèn)為,在未來互聯(lián)網(wǎng)金融平臺越來越趨向于深度發(fā)展,而供應(yīng)鏈金融專業(yè)程度是草根投資平臺區(qū)分于其他 P2P 平臺的特色理財(cái)產(chǎn)品。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律的不斷加強(qiáng),投資人投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的長期積累,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將必然出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性的調(diào)整,金融產(chǎn)品和風(fēng)控的創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的生命力。