北京2015年3月3日電 /美通社/ -- 在本輪互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)熱潮中，催生了大量小微金融創(chuàng)新模式。如果將2013年設(shè)為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，顯然以余額寶為首的各類貨基寶寶領(lǐng)銜蛇年，而 P2P 和眾籌絕對是2014年度大熱。2015年，又有哪些創(chuàng)新模式可能成為羊年熱點(diǎn)呢？換而言之，羊年有哪些互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)方向值得關(guān)注？哪些互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司值得“熱血同學(xué)們”深蹲坑，拼搏一把？
Formax金融圈致力于尋找風(fēng)口上的豬，特別是處于創(chuàng)業(yè)階段且容易取得期權(quán)的項(xiàng)目，幫助創(chuàng)業(yè)小伙伴們發(fā)家致富。
互聯(lián)網(wǎng)券商+社會化交易
點(diǎn)評：互聯(lián)網(wǎng)券商核心在于賬戶管理，投資者開設(shè)的互聯(lián)網(wǎng)證券賬戶，在支付、交易、配資、投資品種選擇、資金托管結(jié)算等方面具有更大的靈活性。對傳統(tǒng)中小券商而言，互聯(lián)網(wǎng)券商是規(guī)模和市場份額迅速倍增的法寶。對新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司而言，則是切入壟斷行業(yè)分一杯羹的機(jī)會。
代表企業(yè)：東方財富、新浪財經(jīng)、中山證券
新型創(chuàng)業(yè)：Formax金融圈、雪球、etoro、motif
創(chuàng)業(yè)資本難度：五星（非常重要）
創(chuàng)業(yè)GR難度：五星（牌照及政府支持）
創(chuàng)業(yè)IT難度：四星（交易模塊、交易通道、交易信號）
可參與公司案例：Formax金融圈
Formax金融圈由 Formax福億財富子公司深圳福邁斯科技有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)營，目標(biāo)成為中國較大的個人金融交易社區(qū)。從創(chuàng)新角度來看，金融圈是一款典型的金融極客產(chǎn)品，主打綜合理財平臺，囊括了4種流行的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方向：互聯(lián)網(wǎng)券商、P2P、社會化復(fù)制交易、金融 O2O，同時嵌入第三方支付及虛擬貨幣。平臺首期上線投資功能主要包括：股票 Forbag、外匯 Copymaster、P2P 和海外私募基金等，在國內(nèi)第一家實(shí)現(xiàn)外匯、股票組合社區(qū)化交易功能，并成功挑戰(zhàn)跨市場及跨品種一賬通。
就戰(zhàn)略布局而言，F(xiàn)ormax金融圈打通了 Formax集團(tuán)線上和線下金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)券商全業(yè)務(wù)價值鏈，有效解決了客戶來源、交易技術(shù)、牌照限制、風(fēng)險控制，提高了競爭對手進(jìn)入門檻。區(qū)別于單一模式互聯(lián)網(wǎng)金融公司，F(xiàn)ormax金融圈通過母公司全球化布局和合作伙伴突破了金融牌照限制，向用戶提供正規(guī)多元化金融服務(wù)，并執(zhí)行高級別的國際風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。集團(tuán)目前已取得新西蘭 FSP 牌照、香港1號牌及9牌、天礦所會員資格、中國私募基金管理人、英國 FCA 牌照，借力合作機(jī)構(gòu)德邦證券、申銀萬國、財通、財富、天風(fēng)等券商提供A股經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)。
參與理由：該公司于2014年初完成A輪融資。目前正在B輪融資階段。此時介入，估值低且拿到手的期權(quán)多。公司已經(jīng)取得國內(nèi)外多項(xiàng)金融牌照，具備一定護(hù)城河。參照東方財富網(wǎng)和雪球的相關(guān)估值和用戶數(shù)量，預(yù)期發(fā)財指數(shù)很高。
互聯(lián)網(wǎng)征信
點(diǎn)評：央行1月5日發(fā)布消息，批準(zhǔn)8家機(jī)構(gòu)開展個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時間為六個月。這意味著，這八家機(jī)構(gòu)或?qū)⒊蔀橹袊着虡I(yè)征信機(jī)構(gòu)，拿到個人征信牌照。市場分析，推斷目前僅2億規(guī)模的個人征信行業(yè)市場會大大加速，很可能在10-15年內(nèi)達(dá)到千億級別，對應(yīng)行業(yè)未來10年和15年的復(fù)合增長率分別為86.2%和51.33%。預(yù)計年中首批牌照發(fā)放，將催生大批跟風(fēng)創(chuàng)新公司。
代表公司：芝麻信用、騰訊征信
國外公司：Credit Karma
新型創(chuàng)業(yè)：量化派、金電聯(lián)行
創(chuàng)業(yè)資本難度：三星（錢不太重要）
創(chuàng)業(yè)GR難度：四星（牌照及政府支持）
創(chuàng)業(yè)IT難度：五星（算法及大數(shù)據(jù)模型）
可參與公司案例：芝麻信用
芝麻信用基于阿里巴巴的電商交易數(shù)據(jù)和螞蟻金服的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，并與公安網(wǎng)等公共機(jī)構(gòu)以及合作伙伴建立數(shù)據(jù)合作，與傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)不同，芝麻信用數(shù)據(jù)涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購、轉(zhuǎn)賬、理財、水電煤繳費(fèi)、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等等?！爸ヂ樾庞谩蓖ㄟ^分析大量的網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)，可對用戶進(jìn)行信用評估，這些信用評估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對用戶的還款意愿及還款能力做出結(jié)論，繼而為用戶提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。
參與理由：螞蟻金服預(yù)計2016年-2017年A股上市，目前加入公司基本上有期權(quán)（P4以上）。參照阿里海外上市，A股上市估值更高且無資本利得稅，估計將呈現(xiàn)A股較高金融市夢率。簡直是打工型創(chuàng)業(yè)小伙伴一本萬利的首選。
網(wǎng)絡(luò)銀行
點(diǎn)評：未來的互聯(lián)網(wǎng)銀行無疑是采取“無線下網(wǎng)點(diǎn)、無營業(yè)柜臺、無現(xiàn)金往來”的“三無”、所有獲客、風(fēng)控、服務(wù)都在線上完成?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和大數(shù)據(jù)來源還是基于人民銀行的征信系統(tǒng)，前海微眾銀行行長曹彤就說過：在人民銀行征信系統(tǒng)上找不到痕跡的客戶，可能微眾銀行也不一定能夠服務(wù)的了。純網(wǎng)絡(luò)銀行能否闖出一條新路，成為首批民營銀行試點(diǎn)的較大看點(diǎn)。
代表企業(yè)：前海微眾、阿里銀行
新型創(chuàng)業(yè)：暫無
創(chuàng)業(yè)資本難度：五星（非常重要）
創(chuàng)業(yè)GR難度：五星（牌照及政府支持）
創(chuàng)業(yè)IT難度：五星（服務(wù)器、系統(tǒng)、存儲）
公司案例：前海微眾
深圳前海微眾銀行作為率先獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)的民營銀行也是極具創(chuàng)新力的互聯(lián)網(wǎng)銀行,主要經(jīng)營范圍為個人消費(fèi)者和小微企業(yè)客戶，針對個人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算以及票據(jù)、債券、外匯、銀行卡等業(yè)務(wù)?？蛻敉ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)（PC、手機(jī)、平板等上網(wǎng)設(shè)備）接入互聯(lián)網(wǎng)銀行辦理業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)銀行通過攝像頭對客戶“刷臉”進(jìn)行人臉特征識別和身份認(rèn)證，系統(tǒng)識別出身份后，做三個關(guān)鍵動作：一、自動與公安部身份數(shù)據(jù)進(jìn)行比對；二、接入人民銀行的征信系統(tǒng)讀取該客戶的征信信息；三、通過互聯(lián)網(wǎng)銀行自身大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體大數(shù)據(jù)等進(jìn)行客戶信用評定；結(jié)合上述三類認(rèn)證和信用評估后，給出客戶信用評級和風(fēng)險評級，進(jìn)而給客戶辦理各類相應(yīng)業(yè)務(wù)和授權(quán)。
參與理由：微眾銀行到底在哪里上市，不得而知，但可以確認(rèn)一定是拆分于騰訊單獨(dú)上市。參考2015年春節(jié)微信紅包和微信支付的伙伴，有理由相信將給創(chuàng)業(yè)小伙伴一次發(fā)家致富機(jī)會。且騰訊有全員持股的良好習(xí)慣。
在線貨幣兌換
點(diǎn)評：P2P 借貸業(yè)務(wù)在挖足了之前常被銀行忽視的小額貸款客戶，又有聰明的創(chuàng)業(yè)者開始在銀行的外匯業(yè)務(wù)里找到創(chuàng)業(yè)機(jī)會。與外匯相關(guān)有兩件事情，一個是換錢(Foreign Exchange, FX)，一個是匯款(Money Transfer)。無論是換錢還是匯款，過去都是以銀行為主體，匯率與手續(xù)費(fèi)由銀行決定，你只能選擇去哪家銀行進(jìn)行操作。目前在國外初有成效的 P2P 在線電子貨幣兌換平臺就能夠大幅降低換匯者的出行時間和費(fèi)率成本，業(yè)內(nèi)專家預(yù)計，未來2到5年，P2P 在線外匯轉(zhuǎn)賬將成為主流。
代表：TransferWise、CurrencyFair、Kantox
國內(nèi)：暫無
創(chuàng)業(yè)資本難度：五星（重要）
創(chuàng)業(yè)GR難度：五星（牌照及政府支持）
創(chuàng)業(yè)IT難度：三星（技術(shù)不是重點(diǎn)，如何運(yùn)營取得用戶信賴是關(guān)鍵）
公司案例：Kantox
來自歐洲的 P2P 外匯線上平臺 Kantox 通過使用 P2P 技術(shù)和“眾包”模式，實(shí)現(xiàn)了讓個人和企業(yè)在不同國家之間發(fā)送資金，這種模式讓資金不必離開本國，跳過外匯兌換環(huán)節(jié)中必經(jīng)的銀行和經(jīng)紀(jì)商，為換匯者提供一個低費(fèi)用和相對簡單透明的外匯解決方案。比如一家歐洲的跨國企業(yè)持有歐元，但需用美元來支付購買的產(chǎn)品；而另外一家企業(yè)則剛好相反，手持美元，卻需要?dú)W元。過去這兩家企業(yè)都要到當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行來購買所需要的貨幣，大筆的兌換手續(xù)費(fèi)落入商業(yè)銀行的腰包。而現(xiàn)在這兩家公司只需將自己要購買的貨幣金額掛在 Kantox 網(wǎng)站，當(dāng)有了匹配的交易，系統(tǒng)將會自動完成交易，在0-2個工作日就會完成交易。其中產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)僅占商業(yè)銀行提供服務(wù)的10%。當(dāng)這種 P2P 的外匯供需匹配暫時找不到時，Kantox 會幫助企業(yè)以外匯市場上差價較小的匯率差異來交易。
這種新穎的換匯模式也讓 Kantox 拿到了650萬歐元的A輪融資，領(lǐng)投方包括了 Partech Ventures 和 Idinvest Partners
參與理由：建議“小伙伴們”積極創(chuàng)業(yè)，開設(shè)類似公司。當(dāng)然，由于國內(nèi)外匯管制，首選 VIE 結(jié)構(gòu)的境外注冊。根據(jù)人民幣國際化趨勢，外匯管制一定會盡快放開的。且考慮到海外留學(xué)龐大，市場規(guī)模可以預(yù)期。
